Come ridurre i debiti con le finanziarie? Ecco 3 soluzioni possibili

Un indebitamento eccessivo con le finanziarie comporta l’impossibilità di poter pagare tutte le rate. 

Questo significa che, tralasciando anche solo il pagamento di una rata, inizia per te un vero e proprio calvario.

Sappiamo bene che tralasciare anche una sola rata, crea già dei problemi di segnalazioni al sistema creditizio (CRIF e Banca d’Italia). 

Ma quando le rate arretrate iniziano ad aumentare, i creditori che non hanno incassato, iniziano a diventare molto aggressivi nei tuoi confronti con i loro metodi di recupero crediti.

• Telefonate 
• Lettere 
• Raccomandate 
• Visite di addetti 

tutte cose che mettono una pressione psicologica che non ti permette di essere sereno e tanto meno lucido.

L’unico pensiero in testa è “pagare le rate… pagare le rate… pagare le rate”

Pensiero che non lascia spazio ad altro con la conseguenza che anche altri aspetti della vita rischiano di andar male, peggiorando il quadro complessivo della tua vita!

Ed ecco allora che si va alla disperata ricerca di quell’aiuto che può dare un familiare o un amico: qualche centinaio di euro per pagare gli arretrati ed uscire fuori dal pantano.

Ma superato il momento ti accorgi che il problema non è risolto, anzi nei mesi successivi, oltre alle rate non pagate che si accumulano, c’è anche il debito con l’amico o il parente.

Prima che l’angoscia prenda il sopravvento allora vai alla ricerca della soluzione al problema, prima che i troppi debiti possano distruggere tutta la serenità.

Quando ci rendiamo conto che non riusciamo più a sostenere il peso delle rate, desideriamo che possano diminuire. 

La nostra buona fede e la volontà di mantenere gli impegni ci fanno dire che noi vogliamo pagare tutti, ma che è importante essere nella condizione di poterlo fare… “Se solo potessi pagare una rata più bassa…”

Ecco che, prima che tutto il castello dei prestiti ti precipiti addosso, chiedi ad una delle finanziarie con cui sei in rapporto, di concederti un prestito che paghi tutti i tuoi debiti, in modo da avere una sola rata sostenibile da pagare.

Alle volte sono gli stessi operatori delle finanziarie a proporti la soluzione: sono disposti a finanziare il totale dei tuoi debiti e darti anche una liquidità con la quale puoi chiudere i debiti con amici e parenti.

Allora pensi che accettare quella che ti sembra essere la manna caduta dal cielo sia la cosa più giusta da fare.

Peccato però che, quasi sempre, consolidare un debito non è una soluzione ma un vero problema nel problema!

La prima cosa che accade è che tutto il tuo debito aumenta in modo spropositato e, come se non bastasse, quella rata unica che dovrebbe essere più bassa rispetto alla somma delle vecchie rate, di fatto diventa una nuova condanna.

Il principio è semplice perché, mentre le singole rate si sarebbero interrotte man mano che avresti saldato quelle posizioni, facendo diminuire le tue uscite nei mesi successivi, adesso ti ritroverai con una rata apparentemente più bassa, ma destinata a rimanere costante per moltissimo tempo. Spesso anni!

Significa che per anni sarai costretto a pagare una rata molto alta e, alla prima necessità di un piccolo finanziamento non lo potrai fare per tutta la durata del consolidamento.

Questa soluzione su come ridurre i debiti con le finanziarie, può essere valida solo se non sei in sovraindebitamento, perché in caso di sovraindebitamento nessuna banca né finanziaria ti concederà mai la possibilità di consolidare.

Posso dirti che la maggior parte di chi ha consolidato i suoi debiti è poi caduto nel sovraindebitamento, quindi il mio consiglio è quello di non farlo mai!

Un altro metodo apparentemente valido per ridurre i debiti con la finanziaria, è tentare la via del saldo e stralcio.

Cioè, richiedere ad ogni singola finanziaria, con cui si hanno prestiti, di ridurre il debito e di pagare quello che resta a rate.

Ti dico subito che non è possibile, proviamo a capire perché. 

Una finanziaria non concederà mai un saldo e stralcio fintanto che stai pagando regolarmente le rate. Lo stesso vale se hai solo qualche rata saltata.

In genere, quando i creditori acconsentono a stralciare una parte del credito, lo fanno nel momento in cui capiscono che da quel debitore non hanno più nulla da prendere e il debito è stato aumentato in modo importante con interessi, spese e altri costi.

Non avere nulla da prendere da un creditore significa che non hanno da pignorare come: stipendio, conto corrente, auto, immobili, compresa la casa e tanti altri beni.

Se sanno che hai da perdere, non sono propensi a fare sconti a nessuno.

Ma anche se decidessero di accettare una proposta di saldo e stralcio, quello che vogliono è il saldo immediato del debito. 

Per esempio, per un debito di 15.000 €, sono disposti a ricevere anche 10.000 €, ma a patto che siano versati immediatamente e non a rate.

Se sei in difficoltà perché non puoi pagare le rate, dove pensi di trovare 10.000 € per fare saldo e stralcio?

Abbiamo fatto un esempio su una finanziaria, ma come farai a ridurre i debiti con le finanziarie se hai debiti con più finanziarie?

Tenterai di fare saldo e stralcio con tutte? E dove troverai le somme per saldare tutte le finanziarie?

Diventa chiaro che è praticamente impossibile e che, quasi sicuramente, si sta parlando di una posizione di sovraindebitamento.

In questo caso nessun saldo e stralcio potrà risanare la situazione, quello che serve è un intervento che sia realmente risolutivo e che riduca seriamente i debiti con le finanziarie!

La terza soluzione possibile è l’unica realmente percorribile e che risolve il problema in modo definitivo.

Non è necessario doversi rivolgere alle finanziarie per richiedere nuovi prestiti né sperare che possano fare sconti.

Basta richiedere l’applicazione dei propri diritti, come previsti dalla legge, che intervengono a ridurre i debiti con le finanziarie. 

E’ infatti possibile liberarsi da tutti i debiti, che non si possono pagare, facendo ricorso alle procedure di sovraindebitamento.

Le procedure sul sovraindebitamento, introdotte dalla legge 3 del 2012 e oggi contenute nel codice della crisi, prevedono una concreta riduzione dello stato debitorio di chi si trova in crisi per debiti.

Tali procedure prevedono che, la persona in sovraindebitamento, paghi quello che può per un periodo di tempo di massimo 3 anni e che il resto venga stralciato completamente.

Per poter procedere in questo senso non bisogna rivolgersi, appunto, a finanziarie ma a strutture specializzate in questo genere di servizio. 

Strutture che si occupano solo di questo e che sanno esattamente come procedere.

Legge3.it è altamente specializzata in queste procedure, ad oggi ha liberato 262 famiglie da 115.327.000 € di debiti che non avrebbero mai potuto pagare.

Si tratta di un dato unico e che rappresenta il 100% dei casi di successo!

Gianluca si è ritrovato in sovraindebitamento a causa del suo matrimonio che non è andato bene. 

Pur di mantenere gli impegni con la ex moglie, Gianluca si riempie di debiti che non riesce mai ad estinguere, anzi questi continuano a crescere senza lasciargli spazio e tregua.

La situazione influisce negativamente sulla sua salute, va in depressione e arriva al punto di pensare di farla finita.

Ha provato anche a dialogare con le banche e le finanziarie, ma come sempre quelle guardano solo i numeri e Gianluca è andato sempre più in depressione.

E’ stata la madre a dare una svolta alla vita di Gianluca!

Lei ha trovato noi di Legge3.it ed ha insistito affinché il figlio ci contattasse per avere una consulenza gratuita.

Per Gianluca ha significato l’unica vera possibilità di poter riprendere in mano la sua vita, senza più il peso dei debiti e con nuove prospettive per il futuro.

Con la sentenza ricevuta, Gianluca si è liberato di 112.000 € di debiti che non avrebbe mai potuto pagare e che lo avrebbero incatenato per il resto della vita.

Guarda l’intervista completa in cui Gianluca ci racconta la sua esperienza!

Legge3.it è una realtà specializzata esclusivamente in procedure contro il sovraindebitamento, prima con la legge 3/2012 e adesso con il codice della crisi.

In questi anni ci siamo occupati non solo di come ridurre i debiti con le finanziarie, ma di fare lo stesso anche con banche e Equitalia.

Tra tutte le persone che abbiamo aiutato a liberarsi dai debiti, ho raccontato molte delle loro storie nel libro Fatti e Non Parole.

Il libro contiene al suo interno anche le sentenze che hanno ricevuto e le loro lettere di testimonianza e ringraziamento. 

Puoi scaricare Fatti e Non Parole gratuitamente e senza dover rilasciare alcun dato personale, cliccando semplicemente sull’immagine qui di fianco e ricevendo il file in formato PDF sul tuo telefono o sul tuo computer.

In questo modo potrai leggerlo ed individuare la storia più vicina alla tua e capire come ha risolto il protagonista!

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Per questo motivo siamo noi ad assumerci la responsabilità del lavoro che svolgiamo e di ogni singola pratica!

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