Come Funziona il Saldo e Stralcio, quando si applica e quali sono i rischi

Il saldo e stralcio richiede una serie di passaggi precisi!

Prima di tutto, devi fare una proposta seria e interessante per il tuo creditore.

Devi proporre un’offerta di quanto puoi pagare immediatamente, l’importo deve essere realistico e basato sul debito che hai nei suoi confronti.

Il saldo e stralcio non è regolato dalla legge, quindi non sono previsti passaggi obbligati e necessari, ma alcune cose diventano importanti per supportare la tua richiesta. 

Ecco i passaggi principali del processo:

• Raccogli la documentazione che dimostra la tua situazione economica
• Prepara la proposta con l'importo che puoi offrire
• Invia la proposta al creditore
• Attendi la risposta (può richiedere diverse settimane)
• Negozia l'importo se necessario
• Formalizzate l'accordo in caso di accettazione

Una volta che il creditore accetta la tua proposta di saldo a stralcio, dovrai effettuare il pagamento, che deve avvenire in un'unica soluzione o in poche rate concordate.

È importante sapere che durante la negoziazione il creditore farà una controproposta perché la prima offerta quasi mai viene accettata.

Ricorda che il creditore valuterà attentamente la tua situazione economica e verificherà facilmente se hai proprietà immobiliari.

Dovrà sentirsi convinto che quella che proponi sia davvero la migliore soluzione possibile e, se possiedi una casa, potrebbe non accettare sapendo che con il pignoramento otterrà di più.

Il saldo e stralcio funziona solo se hai davvero se hai i soldi disponibili che hai proposto, non è una soluzione adatta a chi non ha risorse economiche immediate.

La percentuale di sconto può variare molto da caso a caso, dipende da diversi fattori come l'anzianità del debito e la tua situazione economica.

Non esistono percentuali fisse o garantite di riduzione del debito, ogni caso è diverso e richiede una valutazione specifica.

Non tutti i debiti possono essere risolti con questa soluzione.

Ecco i principali tipi di debito che puoi gestire con il saldo e stralcio:

• Prestiti personali con banche o finanziarie
• Debiti con i fornitori della tua attività
• Carte di credito, specialmente quelle revolving
• Debiti tra privati

È importante sapere che alcuni debiti sono esclusi da questa possibilità, non puoi utilizzare il saldo e stralcio per:

• TFR (Trattamento di Fine Rapporto)
• Debiti con la pubblica amministrazione
• Multe e sanzioni penali
• Debiti da condanne della Corte dei Conti
• IVA

Non puoi presentare una richiesta di saldo e stralcio in qualsiasi momento.

Devi aspettare il momento giusto, che spesso coincide con lo stato di sofferenza bancaria del tuo debito.

Il tempo necessario per completare l'intero processo può essere lungo e la negoziazione con il creditore non sempre va a buon fine.

Questo va a scapito del tuo debito che nel frattempo potrebbe aggravarsi di spese, interessi e altri costi.

Ricorda di non presentare mai una proposta se non hai realmente le risorse per sostenerla, questo non piace molto ai creditori che potrebbero infastidirsi e decidere di non accettarne altre.

Ricorda anche che il creditore valuterà attentamente la tua situazione prima di decidere.

Se hai presentato la tua proposta di saldo e stralcio ed è stata rifiutata, sappi che è una situazione molto comune.

Le ragioni per cui cui un creditore rifiuta la tua proposta sono diverse:

• La somma che hai offerto è troppo bassa
• La dilazione di pagamento richiesta è troppo lunga
• Il creditore crede di poter recuperare di più per altre vie
• Il creditore non è soddisfatto dei vostri rapporti e non vuole concedere nulla
• La proposta non è stata presentata nel modo corretto

Questo non è un buon segnale perché, dopo il rifiuto, il creditore potrebbe procedere con un decreto ingiuntivo.

Questo significa che la situazione diventerà più complicata e sarà molto più difficile negoziare una nuova proposta.

Anzi il creditore, a questo punto, decide di procedere con i pignoramenti!

Se hai uno stipendio o una pensione, aggredirà il tuo reddito in modo molto semplice, con la certezza che potrà recuperare l'intero credito nel tempo.

Non ti concederà più sconti o riduzioni del debito e tu ti ritroverai con il tuo reddito ridotto.

Inoltre, se non si sentisse soddisfatto, potrebbe continuare con le azioni di pignoramento e pignorare la casa.

La legge non gli pone limiti su cosa pignorare!

È importante sapere che il saldo e stralcio non è un diritto del debitore, è una negoziazione tra te e il creditore.

Il creditore non ha alcun obbligo di accettare la tua proposta e una proposta poco convincente viene sempre rifiutata.

Questo evidenzia quanto sia rischiosa la strada del saldo e stralcio e se non va a buon fine, indispettisce sempre il creditore.

Prima di procedere con il saldo e stralcio, devi conoscere i rischi che potresti affrontare.

Questa soluzione, apparentemente vantaggiosa, nasconde diverse insidie.

Ecco i principali rischi che devi considerare:

• Difficoltà nel trovare i fondi necessari per il pagamento
• Permanenza come cattivo pagatore per 36 mesi dopo l'accordo
• Possibile perdita dell'abitazione se non riesci a rispettare gli accordi
• Rischio di truffe da parte di professionisti poco onesti
• Proposte rifiutate se non convincenti

Non sottovalutare mai la difficoltà di reperire i fondi necessari.

Spesso le persone si impegnano in accordi che non possono realmente sostenere, facendo credere che potranno trovare le somme necessarie in modo semplice.

Ricorda che è impossibile ottenere finanziamenti se sei segnalato come cattivo pagatore e, anche dopo aver concluso il saldo e stralcio, rimarrai segnalato per altri 36 mesi in Crif.

Fai molta attenzione alle false promesse di alcuni professionisti che chiedono parcelle anticipate senza garantire risultati.

Altri propongono soluzioni irrealistiche rispetto alla tua situazione economica.

In questo caso, perdi tempo e denaro prezioso.

Se non hai una proposta congrua da fare, rischi il rifiuto immediato.

Il creditore deve essere convinto che la tua proposta sia la migliore soluzione possibile.

Non affidarti mai a chi promette risultati miracolosi.

Un vero professionista valuta prima la tua reale capacità di sostenere i pagamenti.

Un professionista serio vorrà conoscere la tua posizione economica, il tuo reddito, le spese che sostieni per vivere e di quale somma disponi veramente per affrontare il saldo e stralcio.

Purtroppo la maggior parte è invece interessata a mostrarti che tutto è facile, solo per spillarti gli ultimi soldi che hai.

Quella che stai per leggere, purtroppo è una storia vera, capitata ad un nostro cliente che è venuto in appuntamento qualche giorno fa.

Una normalissima famiglia composta da: moglie, marito e due figli.

Marito e moglie lavoravano entrambi senza difficoltà ad affrontare il mutuo della loro casa. 

Ma gli imprevisti sono sempre dietro l’angolo e un tumore colpisce la moglie che, in poco tempo, viene a mancare. 

Lui, devastato dal dolore, ha dovuto fronteggiare tutto da solo e, con un solo reddito, tutto si è reso più difficile. 

Il destino beffardo aumenta il livello delle difficoltà e, a causa delle crisi, anche lui ha perso il lavoro causandogli un dissesto economico davvero drammatico.

Non potendo più pagare il mutuo si è ritrovato con un debito verso la banca di 200.000 € che ha preteso da lui il saldo immediato.

Con tanta umiltà e dignità, a 60 anni è andato a fare le pulizie per 500 € al mese lavorando 10 ore al giorno. 

In estrema difficoltà e con i creditori alle calcagna, si è rivolto ad un noto avvocato che si spaccia esperto di saldo e stralcio.

Fa una relazione dettagliata all’avvocato e questo sa perfettamente che non ha soldi per affrontare un saldo e stralcio. 

Ma, preferendo i suoi sporchi interessi, ha preteso il pagamento immediato della parcella di 2.000 €, le ultime somme messe da parte dalla moglie prima di morire per potersi curare.

Questo avvocato, dopo una trattativa fatta con la banca, ha raggiunto il vergognoso accordo di fare saldo e stralcio con 30.000 € immediate, più 2.000 € al mese per 5 anni. Totale 150.000 € 

Ricordiamo che si tratta di una persona che guadagna 500 € al mese e non ha più nulla.

Questo, più che un avvocato, è un faccendiere con l’anima predisposta alla truffa!

In caso di sovraindebitamento il saldo e stralcio è una delle peggiori scelte che si possano fare.

Esiste solo una strada concreta che è sicuramente più adatta alla tua situazione.

La soluzione più efficace è la legge sul sovraindebitamento.

Questa legge ti offre una vera possibilità di ricominciare da zero e, a differenza del saldo e stralcio, non richiede pagamenti immediati consistenti.

Le procedure sul sovraindebitamento, introdotte dalla Legge 3/2012 e contenute nel codice della crisi, sono particolarmente vantaggiose perché:

• Ti permettono di mantenere una somma per vivere dignitosamente.
• Bloccano immediatamente ogni azione esecutiva contro di te.
• Cancellano i debiti che non puoi pagare alla fine della procedura.
• Non richiede l'accordo di tutti i creditori.

Le procedure sul sovraindebitamento ti permettono di ricominciare da zero dopo aver messo a disposizione i tuoi beni.

Queste soluzioni sono regolate dalla legge e offrono garanzie che nessun saldo e stralcio potrà mai darti.

• Sono procedure controllate dal Tribunale.
• Ti proteggono da azioni aggressive dei creditori.
• Non richiedono accordi impossibili da sostenere.
• La scelta della soluzione migliore dipende dalla tua situazione specifica.

La Legge 3/2012 è la via più sicura per uscire dai debiti e ti permette di riprendere il controllo della tua vita tirando una riga con il passato.

La coppia si portava dietro un indebitamento fin dai tempi del matrimonio.

Nel tempo, anche a causa di imprevisti, il debito era arrivato alla cifra di 92.000 €

Una cifra impossibile per loro a causa di rate troppo alte per il reddito della famiglia, cifra che li ha portati in sovraindebitamento.

Nel loro caso era assolutamente impossibile affrontare il saldo e stralcio dei debiti come propongono in tanti avvocati che si improvvisano esperti.

Questo li avrebbe condizionati ad una vita di indebitamento che mai avrebbero potuto chiudere, anzi sembrava proprio che fosse destinato ad aumentare sempre più.

Per loro fortuna, hanno trovato noi di Legge3.it e in questo modo hanno potuto risolvere in modo definitivo il problema senza più vivere stati di angoscia e preoccupazione.

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Chi si trova in stato di sovraindebitamento, si trova in difficoltà economica e questo lo rende incerto e non sa se può fidarsi. 

Questo è normale ed è per questo motivo che il rischio della tua pratica se lo assume Legge3.it

Se la pratica viene rigettata dal giudice io ti restituisco ogni singolo centesimo!

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Il nostro obiettivo è identico al tuo! 

Se la tua pratica viene rigettata significa che abbiamo sbagliato noi e se sbagliamo noi non devi rimetterci tu!

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